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《韶关市科技信贷风险准备金管理办法》实施细则
发布时间:2016-4-1 12:24:24 阅读次数:点击:944 来源:打印】 【关闭

《韶关市科技信贷风险准备金管理办法》

实施细则

第一章  总则

第一条  为贯彻落实创新驱动发展战略,发挥财政资金的引导和杠杆效应,改善我市科技型企业的融资环境,促进科技成果的资本化和产业化,大力推动科技、金融、产业的相互融合,根据《韶关市人民政府关于印发韶关市加快推进科技创新驱动发展1+N政策意见的通知》(韶府[2015]66号)中《N2韶关市财政局韶关市科学技术局关于韶关市科技信贷风险准备金管理办法》(以下简称“管理办法”),特制定本细则。

第二章  工作机构

第二条  韶关市科技信贷风险准备金(以下简称“风险准备金”)的使用管理实行联席会议制度。

(一)联席会议成员由韶关市科学技术局(下称“市科技局”)、韶关市财政局(下称“市财政局”)、韶关市发展和改革局(下称“市发改局”)、韶关市经济和信息化局(下称“市经信局”)、韶关市农业局(下称“市农业局”)、韶关市商务局(下称“市商务局”)、韶关市政府金融工作局(下称“市金融局”)、中国人民银行韶关市中心支行(下称“市人民银行”)组成。

(二)联席会议成员工作职责。市科技局负责总协调,统筹管理风险准备金,与市财政局联合开设并管理风险准备金专户。负责初步审核有融资需求的中小企业资料,审核企业提供的科技立项材料与知识产权材料的真实性,对项目是否符合韶关市科技发展方向提出意见,建立风险准备金支持的企业名录,即韶关市科技型中小企业库;组织开展资金绩效自评,协助市财政部门开展重点绩效评价工作。

市财政局负责审核并拨付风险准备金,负责对风险准备金使用情况进行监督检查,组织开展资金使用重点绩效评价工作;

联席会议其他部门按照各自部门职能开展工作。

市科技局委托韶关市科技金融综合服务中心(下称服务中心)协助开展风险准备金相关工作并签订服务合同。

(三)联席会议由市科技局负责召集。下列情况应召开联席会议:

1、当1个月内风险准备金申请入池企业达到10家以上时召开联席会议,对入池企业的申请进行评审。

2每年底召开一次联席会议,通报风险准备金当年工作情况,研究解决实施过程中的有关问题,研究讨论下一年度有关政策措施等。

3、实施过程中遇重大问题需临时召开紧急会议研究解决的。

第三章  使用原则、适用范围及条件

第三条  风险准备金的使用原则:

(一)根据我市战略性新兴产业发展规划,确定需要支持的科技型中小企业。

(二)坚持公平、公开、公正的原则,明确目标,突出重点,规范程序,科学决策,择优扶持。

(三)专款专用,严格监督,确保风险准备金规范、安全和高效使用并及时核销。

(四)遵守国家有关法律、法规和财务规章制度,不以盈利为目的。

第四条  风险准备金适用于韶关市辖范围,用于推动我市科技金融工作的开展,主要包括:

(一)支持鼓励各银行在当地成立科技支行,分担科技支行对当地科技型中小微企业贷款的损失;

(二)扶持当地科技型中小微企业信用担保体系建设;

(三)当地政府确定的需要支持科技型中小微企业融资发展的其他事项。

第五条  风险准备金入池企业为同时符合下列条件的科技型中小微企业:

(一)注册地为韶关地区的企业法人,依法办理税务登记和纳税;

(二)企业注册时间2年以上(特殊产业可适当放宽),年销售额不超过2亿元;

(三)具有健全的财务管理机构和财务管理制度;

(四)具有组织实施项目的研发能力、创新人才、管理团队和一定的经济规模;

(五)无违法违规经营记录,信誉良好。

(六)满足以下任一条件:

1、通过国家高新技术企业认定且在有效期内;

2、国家、广东省创新型(试点)企业;

3、获得“GB/294902013《企业知识产权管理规范》”认证的企业;

4、科技主管部门主办的国家、省或市级创新创业大赛获奖企业;

5、近5年内,拥有1项(含)以上发明专利或6项(含)以上实用新型专利(或软件著作权)且有效期覆盖贷款期限的企业;

6、近5年内获国家、省或市科技型中小企业技术创新基金(资金)扶持的企业;

7、通过2011年度集中复核及2012年度认定的广东省民营科技企业。

第四章  运作程序

第六条 风险准备金申请流程

风险准备金项目的企业准入程序如下(流程图见附件1):

(一)发布征集公告。市科技局发布关于风险准备金项目准入企业的征集公告,说明项目内容及准入条件等。

(二)企业提出申请。企业向服务中心递交《韶关市科技信贷风险准备金入池企业申请表》(见附件2)及其它相关材料(见附件3)。

(三)服务中心初审。由服务中心对企业提交的申请进行初审,出具初审意见并填写《“韶关市信贷风险准备金”入池企业初审评分表》(见附件4)、《韶关市科技信贷风险准备金入池企业(XX)初审汇总表》(见附件5)等相关资料。

(四)联合评审。服务中心通过征求意见的方式将企业申请、初审意见等相关资料提交联席会议各成员单位审议(必要时市科技局可组织召开联席会议进行联合会审),对拟准入企业、科技信贷额度等进行核定,填写《韶关市科技信贷风险准备金联合评审意见汇总表》(见附件6),出具会议纪要报联席会议备案,同时通知合作银行。

(五)发放贷款。服务中心依据联合评审会议纪要向相关银行、企业通报评审结果。银行评审结果开展科技信贷工作,在当年度完成签订贷款合同及落实相关手续,并按企业需求尽快放款。

第七条  企业综合评分在70分以上方可列入风险准备金准入企业,依据评分结果可分别采用不同的支持方式及额度。

(一)当企业综合评分在7080分时,采用放大企业原抵押物价值的方式,放大倍数以联席会议评审结果为准但最高不超过原抵押物价值的2倍。

(二)当企业综合评分在8090分时,以放大企业原抵押物价值的方式为主,适当考虑信用贷款。放大倍数以联席会议评审结果为准但最高不超过原抵押物价值的3倍。

(三)当企业综合评分在90分以上时,可在放大企业原抵押物价值的基础上增加纯信用贷款方式,但纯信用授信额度最高不超过500万元。

(四)如合作银行为企业发放贷款额度超过联席会议评审结果,超出部分由该银行自行承担风险。

第八条  合作银行承诺向符合资格企业提供不低于风险准备金10倍数额的贷款总额度,且贷款利率上浮幅度不得超过基准利率的30%,具体贷款额度、利率等条款内容由借贷双方在公平自愿的原则下协商确定。单个不良贷款项目贷款本金所产生的损失,按银行50%、风险准备金50%的比例予以承担。

第九条  风险准备金对单个准入企业的贷款期限为3年,贷款额度不得超过人民币1000万元,特别优质的企业除外。

第十条  银行发放贷款后应按季度向韶关分中心提交资料,包括:

(一)《韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款季报表》(见附件7),内容包括企业名称、放款金额、贷款余额、发放日期、到期日期、利率等要素;

(二)当季风险准备金银行账户对账单;

(三)当季借款企业提供的财务报表;

(四)贷款合同(复印件);

(五)双方确认的其他必要材料。

第十一条  服务中心根据银行提交的材料,对相应贷款项目进行复核后,向联席会议成员单位报告本季度科技信贷项目及入池企业的有关情况并提出风险防控建议。

第十二条  风险准备金追偿流程

当贷款企业(以下称“借款人”)贷款本息发生逾期,首先由放贷银行履行追偿义务。如果借款人确实无法还款,则启动准备金补偿机制,程序如下(流程图见附件8):

(一)确认借款人确实无法还款即列入不良贷款项目,由放贷银行履行诉讼责任,经法院判决后,申请启动准备金风险机制;

(二)银行以书面形式向韶关分中心提交代偿申请及下列相关材料:

1.《韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款代偿申请书》(见附件9:);

2.贷款合同(有担保的项目,提供银行与担保人签署的担保合同)及放款凭证;

3.贷款进入不良分类及损失金额的证明材料;

4.法院判决书;

5.双方确认的其他必要材料。

(三)服务中心经调查核实后,汇总相关资料,填写《韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款代偿审批表》(见附件10)报联席会议审批,审批通过后报请市政府批准,经市政府同意后,市科技局、市财政局联合行文批复贷款银行应核销的项目及金额,银行据此于15个工作日内完成办理相关账务处理手续。划扣风险准备金后3个工作日内,银行向市科技局、市财政局开具相关风险准备金代偿凭证。

(四)银行继续对借款人追偿贷款,追偿所获资金扣除诉讼等实现债权的费用以及银行的贷款本息后,按原扣除比例退回相应的风险准备金到风险准备金结算专户。

(五)经法院依法处置贷款抵质押物、并对借款人和担保人强制执行后,借款人和担保人均无可再执行财产或法院裁定执行程序终结或终止(中止)后,仍无法收回的贷款本金确认为不良贷款的净损失。以审批时点作为终点,重新计算不良贷款本金,按管理办法第二十条的规定由风险代偿资金按比例多退少补的原则,并由市财政局和市科技局联合行文批复贷款银行应核销的项目及金额,核销各自贷款准备金损失部分。

第五章  风险准备金管理与监督

第十三条  市财政局和市科技局每季度对风险准备金项目进行监督检查,必要时组织对项目进行现场检查,每年按规定对项目进行绩效评价,最大限度降低风险责任。

第十四条  每年用于风险代偿的预算及业务开支等由服务中心拟定,报联席会议审核批准;服务中心的业务支出经联席会议审核并报市政府批准后,由市财政局在风险准备金产生的利息中拨付。

第十五条  银行及贷款企业未按照管理办法要求而出现以下情况的,市财政有权不对该贷款提供风险代偿,同时追究责任单位和责任人员的法律纪律责任:

(一)银行对贷款及贷款企业监控不到位,未及时发现问题,出现贷款风险,未在发生风险的1个月内向联席会议作出书面报告的;

(二)银行违反财经纪律、提供虚假信息,利用政府风险准备金开展其它信贷业务、搭售其它金融产品、贷款利率上浮幅度超过基准利率30%的;

(三)贷款企业违反财经纪律、提供虚假信息,骗取政府风险准备金,甚至恶意逃避债务导致风险准备金和银行贷款损失的;

第六章  附则

第十六条  本实施细则由韶关市科技局、韶关市财政局负责解释。

第十七条  本实施细则自发布之日起执行,试行期一年。期满前,除非任何一方提出异议,否则本协议将自动顺延至下一年。


附件1

韶关市科技信贷风险准备金入池流程图


附件2

韶关市科技信贷风险准备金入池企业申请表

企业全称

成立时间

注册地址

注册资本(万元)

主营业务

实收资本(万元)

所属行业

员工人数

总资产

(万元)

上年

主营业务收入(万元)

上年

当年

当年

毛利润

(万元)

上年

所有者权益

(万元)

上年

当年

当年

流动资产

(万元)

上年

流动负债

(万元)

上年

当年

当年

法人代表

身份证号码

移动电话

联系人

移动电话

电子邮箱

科技企业类型

□高新技术企业   □创新型(试点)企业   □省民科企业

□其他:                                             

拥有知识产权数量

发明专利

实用新型

专利

集成电路布图设计

软件著作权

注册商标

资金需求情况

说明借款主要的投向及资金需求合理性

贷款担保情况

说明借款人除政府风险分担之外可提供的抵押担保情况(抵押物位置、面积及保证人的资格与能力)

贷款效益评估

还款来源说明

韶关市科技金融综合服务中心初审意见

说明:

1)“资金需求情况”一栏简要说明需扶持的科技项目、资金用途及合理性;

2)科技企业类型中“其他”请注明符合第五条第(六)款中哪一条件。可多选;

3)本表一式8份,其中正本不少于4份。


附件3

“韶关市科技信贷风险准备金”入池申请资料清单

序号

资料名称:

资料说明:

备注

1

风险准备金入池申请表

详见申请表

正本一式4份;

同时提供副本4-6

2

企业营业执照(副本)

企业公章、法人签字

3

组织机构代码证(副本)

企业公章、法人签字

4

税务登记证(国、地)副本

企业公章、法人签字

5

法人身份证、股东身份证

企业公章、法人签字

6

机构信用代码证

企业公章、法人签字

7

企业征信等级(查询、证明)

企业公章

8

近三年企业审计报告(原件1份、复印件2份)

复印件需改骑缝章

9

企业简介

企业公章、法人签字

10

公司章程

盖骑缝章

11

企业各类资质认证证书(如高企证书、专利证书、科技立项目证明等)

企业公章

12

企业各类获奖证书

企业公章

13

其它

企业认为需要提交的


附件4

“韶关市信贷风险准备金”入池企业初审评分表

企业名称

评审内容

分值

评 分 标 准

评分

备注





(占比49%)





(占比49%)

企业成立年限

满分2

12年以下(00.5分)

 

 

22年(含)-4年(1分)

35年以上(2分)

企业资质

满分4

1)民营科技型企业(0.5分)

 

可累加,最高不超过4

2)双软企业(2分)

3)高新技术企业(4分)

知识产权获得情况及企业认证

满分6

1)近五年内获得且有效期覆盖贷款期的知识产权:

1)实用新型专利(或软件著作权)(1/项)

2)发明专利(2/项)

3PCT专利(3/项)

 

可累加,最高不超过6

满分3

2)获得“GB/294902013《企业知识产权管理规范》”认证的企业(3分)

 

 

满分3

3)获得国家及国际行业认证资格且目前尚在有效期内

1)国际级(行业)资格认证证书(2/1项);

2)国家级(行业)资格认证证书(1/1项);

3)省级(行业)资格认证证书(0.5/1项);

 

可累加,最高不超过3

满分6

4)近三年内获得国家、省、市科学技术进步奖:                               
1
)国家级:

一等奖(6/项);二等奖(4/项);三等奖(2/项) 

2)省级:

一等奖(4/项);二等奖(2/项);三等奖(1/项)                                        
3
)市级科学技术进步奖
一等奖(2/项);二等奖(1/项);三等奖(0.5/项)

 

可累加,最高不超过6

满分4

5)近五年承担并按期完成各级科技计划项目:

国家级(2/项);省级(1/项);市级(0.5/项)

 

可累加,最高不超过4

满分5

6)近三年参加创新创业大赛情况:

1)入围中国创新创业大赛(4)

2)入围中国创新创业大赛广东赛区暨“珠江天使杯”科技创新创业大赛(2)

3)入围中国创新创业大赛广东韶关赛区半决赛(1)

 

1、各级大赛获得前十名者,依次按第11分,第20.9分,第30.8分,……第100.1分,另予加分;

2、可累加,最高不超过5

产业政策

满分4

1)符合国家重点发展的八大高新技术领域(3分)

2)符合广东省重点支持的九大重大科技专项(2)

3)符合韶关市产业重点发展的八大产业(1)

 

可累加,最高不超过4

满分3

1)近三年无环保违法行为(2分)

 

1、以政府部门文件为准;

2、可累加。

2)近三年未发生安全责任事故(1分)

企业内控管理

满分5

1)高层管理人员评价(3分)

2)企业管理机制评价(2分)

可累加,最高不超过5

科技信用评分

满分3

1)信用评价等级为优秀(3分)

 

科技信用的评价参照《广东省科学技术厅关于省科技计划信用的管理办法》

2)信用评价等级为良好(2分)

3)信用评价等级为一般(0分)

4)信用评价等级为差(一票否决)

企业技术创新能力

满分6

1)企业研发平台

1)国家级(国家重点实验室、工程实验室、工程技术研究中心等)(6分)

2)省部级(省重点实验室、省工程技术研究中心、省新型研发机构、院士工作站、博士后工作站、科技特派员工作站等)(4分)

3)地市级(工程技术中心、市级技术平台等)(2分)

4)企业自设(1分)

 

不累计加分

满分5

2)企业科技人员

1)在职员工中拥有专职高级职称(或博士以上)(3分)

2)在职员工中拥有专职中级职称(或本科以上)(1分)

3)拥有兼职研发人员(中级职称或硕士以上)(2分)

4)在职员工入选国家科技专家库、省级以上人才计划(1分)

 




(占比51%)




(占比51%)

资产负债率

满分8

(1)70%以上(一票否决)

 

负债总额/资产总额×100%

(2)60%--70%(含)(1分)

(3)50%--60%(含)(5)

(4)50%(含)以下(8分)

现金流入量比率

满分8

(1)10%(含)以下(1分 )

(货币资金+短期投资)/流动负债*100%

(2)10%--20%(含)(3分)

(3)20%--30%(含)(5分)

(4)30%以上(7分)

主营业务增长率

满分8

(1)较去年增长5%-10%(不含)(1分)

 

(2)较去年增长10%-20%(不含)(3分)

(3)较去年增长20%-40%(不含)(5分)

(4)较去年增长40%以上(8分)

营业利润率

满分6

较同行业周期比例分析,定设三个标准(低于、达标、高于。(2-6分)

 

营业利润率=(营业利润÷营业收入)×100% 该比率越大,企业的盈利能力越强,最高为6分。

总资产报酬率

满分6

总资产报酬率是否达到20%-45%2-6分)

 

(利润总额+利息支出)/平均资产总额×100% 该比率越大,企业的盈利能力越强。

速动比率

满分7

较同行业周期比例分析,定设三个标准(低于、达标、高于,分设2分为基础(2-7分)

 

速动资产/流动负债)*100%

速动资产=流动资产-存货

销售增长率

满分6

较企业多期业务值分析,定设三个标准(低于、达标、高于,分设2分为基础(2-6分)

 

销售增长率=(本期营业收入增加额÷上期营业收入)×100%

盈利现金比率

满分6

较同行业周期比例分析,定设三个标准(低于、达标、高于,分设2分为基础(2-6分)

 

盈利现金比率=(经营现金净流量÷净利润)×100% 该比率越大,企业盈利质量越强,其值一般应大于1

成本费用利润率

满分6

较同行业周期比例分析,定设三个标准(低于、达标、高于,分设2分为基础(2-6分)

 

成本费用利润率=(利润总额÷成本费用总额)×100% 该比率越大,企业的经营效益越高。

综合评分

 

 

 

 

评分人签名:

 

审核人签名:

 

注:该表评分满分为120分,根据企业概况为企业评分,最后核定总分,同行业分值基数越高,说明企业在整体营运及分布行业发展前景良好,符合《科技信贷风险准备金》整体准入标准。


附件5     

韶关市科技信贷风险准备金入池企业初审汇总表

(第XX批)

序号

企业全称

科技专项名称

资金需求

(万元)

企业评分

初审结果

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

                韶关市科技金融综合服务中心(盖章)

                                 


附件6

韶关市科技信贷风险准备金联合评审意见汇总表

 评审批次:____________ 评审时间:______________

序号

企业名称

联合评审结果

1

XXX

联席会议成员签名

市科技局

市财政局

市发改局

市经信局

市农业局

市商务局

市金融局

市人民银行

2

XXX

联席会议成员签名

市科技局

市财政局

市发改局

市经信局

市农业局

市商务局

市金融局

市人民银行

3

XXX<, /P>

联席会议成员签名

市科技局

市财政局

市发改局

市经信局

市农业局

市商务局

市金融局

市人民银行


附件7

韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款季报表

序号

企业全称

放款金额(万元)

贷款余额

(万元)

贷款年利(%)

发放

日期

到期

日期

偿还记录

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

                                              XX银行韶关分行(盖章)

                                                         


附件8

韶关市科技信贷风险准备金代偿流程图


附件9

韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款代偿申请书

韶关市科技金融综合服务中心:

韶关市科技信贷风险准备金入池企业——借款人XX XXXXXX日在我行贷款XX万元,期限XX,目前贷款余额XX万元。按照借款人与我行签订的编号为XX的借款合同约定,借款人应于XXXXXX日偿还我行到期本金XX万元。目前,借款人(及担保人)无力偿还该笔到期本息,造成我行贷款损失。我行已于XXXXXX日向法院提起诉讼。

根据《韶关市科技信贷风险准备金管理办法》,特提出该笔贷款的风险准备金代偿申请,代偿金额**万元。

请审核!

             XX银行韶关分行

              XXXXXXXX


附件10

韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款代偿审批表

申请人

XX银行XX分行

申请代偿金额

借款人全称

成立时间

注册地址

注册资本(万元)

主营业务

实收资本(万元)

所属行业

员工人数

法定代表人

身份证号码

移动电话

政银风险

分担比例%

省财政

市财政

/

银行

贷款合同金额

贷款余额

不良贷款本金

欠息金额

法院判决借款人应偿还贷款本息

实现债权

相关费用

申请代偿意见

  负责人签名:                                 (申请单位盖章)

                                                       

韶关市科技金融综合服务中心初审意见

负责人签名:                                   (单位盖章)

                                                      

联席会议

审核意见

                                                       

联席会议

成员签名

市科技局

市财政局

市发改局

市经信局

市商务局

市农业局

市金融局

市人民银行