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韶关市科技信贷风险准备金管理办法
发布时间:2016-4-1 12:21:53 阅读次数:点击:391 来源:打印】 【关闭

N2:韶关市财政局韶关市科学技术局关于

韶关市科技信贷风险准备金管理办法

第一章 总则

第一条  根据广东省人民政府办公厅《关于促进科技和金融结合的实施意见》(粤府办201333),参照广东省科学技术厅与中国银行广东省分行《关于开展科技信贷合作服务科技型中小企业的通知》(粤中银2014401号),为贯彻落实创新驱动发展战略,改善我市科技型企业的融资环境,促进科技成果的资本化和产业化,发挥财政资金的引导和杠杆效应,推动科技、金融、产业的融合,特制定本管理办法。

第二条  本办法所称的韶关市科技信贷风险准备金(以下简称风险准备金)是指由韶关市人民政府设立,用于推动韶关市科技金融工作。风险准备金资金来源:1)韶关市财政性专项资金;2省级财政科技专项资金支持。

第三条 风险准备金以专户形式存放于银行,该专户为风险准备金专用账户,仅作为风险准备金存放及代偿支出专用账户,实行双印鉴管理。风险准备金所有权为市财政局,资金孳生的利息扣除相关业务支出后滚存增加本金。与贷款条款相对应的风险准备金以外的资金,市财政局如有需要可以随时收回。

第四条  本办法所称的不良贷款指银行按照银监会贷款五级分类办法确定的次级、可疑、损失类贷款。

本办法所称的不良贷款净损失,是指银行为科技型中小微企业提供贷款,在贷款本金、应付当期利息到期后,获得贷款的企业未能按合同约定向银行偿还贷款本金,并最后产生不良贷款,银行依据相关合同完成所有法律规定的追偿手续后仍无法收回的逾期贷款本金。

第五条 建立风险准备金使用管理联席会议制度,成员由韶关市科学技术局(下称市科技局)、韶关市财政局(下称市财政局)、韶关市发展和改革局(下称市发改局)、韶关市经济和信息化局(下称市经信局)、韶关市农业局(下称“市农业局”)、韶关市商务局(下称“市商务局”)、韶关市政府金融工作局(下称市金融局)、中国人民银行韶关市中心支行(下称市人民银行)组成,每年定期召开联席会议,研究讨论风险准备金有关政策措施等重大事项,研究解决实施过程中的有关问题。联席会议由市科技局负责召集。

第六条 市科技局负责总协调,统筹管理风险准备金,与市财政局联合开设并管理风险准备金专户。负责初步审核有融资需求的中小企业资料,审核企业提供的科技立项材料与知识产权材料的真实性,对项目是否符合韶关市科技发展方向提出意见,建立风险准备金支持的企业名录,即韶关市科技型中小企业库;组织开展资金绩效自评,协助市财政部门开展重点绩效评价工作。

市财政局负责审核并拨付风险准备金,负责对风险准备金使用情况进行监督检查,组织开展资金使用重点绩效评价工作;

联席会议其他部门按照各自部门职能开展工作。

市科技局可委托经上级批准的具有科技金融综合服务资质的第三方机构协助开展风险准备金相关工作并签订服务合同。

第七条  风险准备金的使用原则

(一)根据我市战略性新兴产业发展规划,确定需要支持的科技型中小企业。

(二)坚持公平、公开、公正的原则,明确目标,突出重点,规范程序,科学决策,择优扶持。

(三)专款专用,严格监督,确保风险准备金规范、安全和高效使用并及时核销。

(四)遵守国家有关法律、法规和财务规章制度,不以盈利为目的。

第八条 风险准备金如有省或县(市、区)专项资金支持的,具体管理要求可另行约定。

第二章 风险准备金的使用方式和标准

第九条 风险准备金适用于韶关市辖范围,用于推动我市科技金融工作的开展,主要包括:

(一)支持鼓励各银行在当地成立科技支行,分担科技支行对当地科技型中小微企业贷款的损失;

(二)扶持当地科技型中小微企业信用担保体系建设;

(三)当地政府确定的需要支持科技型中小微企业融资发展的其他事项。

第十条  风险准备金适用范围为在本市注册的科技型中小微企业,包括国家高新技术企业、民营科技企业、创新型(试点)企业,以及符合我市产业发展方向的其他科技型中小微企业。

科技型中小微企业应满足以下任一条件:

(一)近5年内获国家、省或市科技型中小企业技术创新基金(资金)扶持的企业;

(二)科技主管部门主办的国家、省或市级创新创业大赛获奖企业;

(三)获得“GB/29490-2013《企业知识产权管理规范》认证的企业;

(四)近5年内,拥有1项(含)以上发明专利或6项(含)以上实用新型专利(或软件著作权)且有效期覆盖贷款期限的企业。

第十一条  适用风险准备金的科技型企业还应符合以下条件:

(一)注册地为韶关地区的企业法人,依法办理税务登记和纳税;

(二)企业注册时间2年以上(特殊产业可适当放宽),年销售额不超过2亿元;

(三)具有健全的财务管理机构和财务管理制度;

(四)具有组织实施项目的研发能力、创新人才、管理团队和一定的经济规模;

(五)无违法违规经营记录,信誉良好。

第十二条  风险准备金对单个准入企业的贷款期限为3年,贷款额度不得超过人民币1000万元,特别优质的企业除外。

第三章 风险准备金的设立

第十三条 风险准备金由市财政性专项资金及省财政科技专项资金共同设立。

第十四条 合作银行承诺向符合资格企业提供不低于风险准备金10倍数额的贷款总额度,且贷款利率上浮幅度不得超过基准利率的30%具体贷款额度、利率等条款内容由借贷双方在公平自愿的原则下协商确定。

第十五条  市专项资金及省级财政专项支持资金统一存入由市科技局在中国银行韶关分行开设的风险准备金结算专户,实行双印鉴管理。风险准备金专款专用,单独列账。

第十六条 风险准备金除依据本办法支付不良贷款净损失外,不得随意动用。不得以任何形式用于从事股票、房地产、证券投资基金、企业债券、金融衍生品等投资业务以及赞助、捐赠和其他与风险准备金业务无关的活动等支出。

第四章  风险准备金运作程序

   第十七条  风险准备金项目的企业准入与贷款程序如下(流程图见附件2-1):

(一)发布征集公告。市科技局根据经市政府批准的风险准备金工作实施方案,发布关于风险准备金项目准入企业的征集公告,说明项目内容及准入条件。

(二)企业提出申请。企业向受市科技局委托的第三方机构递交《韶关市科技信贷风险准备金企业申请表》(附件2-2)及相关证明材料。

(三)第三方机构初审。第三方机构对企业提交的申请进行初审,出具初审意见(附件2-2)、填写《韶关市科技信贷风险准备金入池企业(XX)初审汇总表》(附件2-3)等相关资料。

(四)联合评审。第三方机构通过征求意见的方式将初审资料提交联席会议成员单位,必要时市科技局可组织召开联席会议进行联合会审,对拟准入企业、科技信贷额度等进行核定,出具会议纪要报市科技局、市财政局备案,并通知合作银行。

(五)发放贷款。银行根据会议纪要开展科技信贷工作,在当年度完成签订贷款合同及落实相关手续,并按企业需求尽快放款。

第十八条  贷款项目在获得银行审核通过并发放贷款后,银行按季度向第三方机构提交资料,包括:

(一)《韶关市科技信贷风险准备金入池企业季报表》(附件2-4),内容包括企业名称、放款金额、贷款余额、发放日期、到期日期、利率等要素;

(二)当季风险准备金银行账户对账单;

(三)当季借款企业提供的财务报表;

(四)贷款合同(复印件);

(五)双方确认的其他必要材料。

第十九条 第三方机构根据银行提交的材料,在每季末对相应贷款项目进行复核后,提交市科技局、市财政局备案。

第二十条 如果贷款企业(以下称“借款人”)贷款本息发生逾期,则首先由放贷银行履行追偿义务,第三方机构可协助放贷银行追偿贷款。如果借款人确实无法还款,则启动准备金补偿机制,程序如下(流程图见附件2-5):

(一)确认借款人确实无法还款即列入不良贷款项目,由放贷银行履行诉讼责任,经法院判决后,申请启动准备金风险机制;

(二)银行以书面形式向第三方机构提交代偿申请,并提交以下有关贷款损失材料:

1.《韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款代偿申请书》(附件2-6);

2.贷款合同(有担保的项目,提供银行与担保人签署的担保合同)及放款凭证;

3.贷款进入不良分类及损失金额的证明材料;

4.法院判决书;

5.双方确认的其他必要材料。

(三)第三方机构经调查核实后,汇总相关资料,填写《韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款代偿审批表》(附件2-7)报联席会议审批,审批通过后报请市政府批准,经市政府同意后,市科技局、市财政局联合行文批复贷款银行应核销的项目及金额,服务中心协助银行据此于15个工作日内完成办理相关账务处理手续。划扣风险准备金后3个工作日内,银行向市科技局、市财政局开具相关风险准备金代偿凭证。

第二十一条  单个不良贷款项目贷款本金所产生的损失,按银行50%、风险准备金50%的比例予以承担。

第二十二条  风险准备金对单个银行贷款本金所产生的损失总额承担比例不超过该银行发放科技信贷资金年度总额的10%

第二十三条  风险准备金每年用于风险代偿等预算开支由第三方机构拟定,报联席会议审核批准。

第二十四条  银行对借款人追偿贷款,追偿所获资金扣除诉讼等实现债权的费用以及银行的贷款本息后,按原扣除比例退回相应的风险准备金到风险准备金结算专户。

第二十五条 经法院依法处置贷款抵质押物、并对借款人和担保人强制执行后,借款人和担保人均无可再执行财产或法院裁定执行程序终结或终止(中止)后,仍无法收回的贷款本金确认为不良贷款的净损失。以审批时点作为终点,重新计算不良贷款本金,按第二十条的规定由风险代偿资金按比例多退少补的原则,并由市财政局和市科技局联合行文批复贷款银行应核销的项目及金额,核销各自贷款准备金损失部分。

第五章  风险准备金管理与监督

第二十六条  第三方机构应在每季度末向联席会议成员单位报告本季度科技信贷项目及入池企业的有关情况。市财政局应每半年向联席会议成员单位通报风险准备金的余额情况。

第二十七条  风险准备金所产生的利息收入经联席会议同意并报请市政府批准后,可用于作为第三方机构的业务开支,由市财政局结算后每半年向第三方机构拨付一次。

第二十八条  建立检查制度。市财政局和市科技局负责对风险准备金项目实施监督检查,建立项目追踪反馈制度,定期或不定期对项目进行现场检查,并按规定进行绩效评价,最大限度降低风险责任。

第二十九条  在风险准备金操作过程中,应建立信息沟通和管理协调机制,每季度由市科技局负责召开联席会议,通报风险准备金使用情况,协调解决有关问题等。

第三十条  风险准备金必须专款专用。对有弄虚作假、挪用专项资金等行为的,除按《财政违法行为处罚条例》对有关款项予以追回外,一并追究责任单位和责任人员的法律纪律责任。

第三十一条  合作银行负责对贷款及贷款企业进行监控,及时发现存在问题,防止出现贷款风险。当企业贷款发生逾期不能按时偿还时,合作银行未在发生风险的1个月内向联席会议作出书面汇报的,市财政有权不对该笔贷款提供风险代偿。

第三十二条  合作银行违反财经纪律、提供虚假信息,利用政府风险准备金开展其它信贷业务、搭售其它金融产品、贷款利率上浮幅度超过基准利率30%的,一经核实,政府将根据实际情况提出警告,并在政府门户网站公布。情节严重的,政府取消其参与风险准备金业务资格,并承担相应责任。

第三十三条  贷款企业违反财经纪律、提供虚假信息,骗取政府风险准备金的行为,政府和金融机构根据实际情况将贷款企业及责任人列入人民银行征信黑名单,定期在政府门户网站公布。

第三十四条  对于恶意逃避债务导致风险准备金和银行贷款损失的贷款企业,政府和金融机构按有关法律法规进行责任追究。

第六章 附则

第三十五条  本办法由韶关市科技局、韶关市财政局负责解释。

第三十六条  本办法自印发之日起试行,试行期1年。期满前,除非任何一方提出异议,否则本协议将自动顺延至下一年。

第三十七条  风险准备金工作结束后,存放于市科技局开设的风险准备金结算专户的资金余额退回市财政国库。


附件2-1

(三)

初审

(二)

企业申请

流程图: 可选过程: 企业向第三方受托机构递交《韶关市科技信贷风险准备金申请表》及相关材料。流程图: 可选过程: 市科技局根据经市政府批准的风险准备金工作实施方案,发布关于风险准备金项目准入企业的征集公告,说明项目内容及准入条件。流程图: 可选过程: 市科技局组织召开联合评审会议,共同议定入池企业、项目、额度等,并出具会议纪要。流程图: 可选过程: 银行获得会议纪要后15个工作日内完成签订贷款合同及落实相关手续,并按企业需求放款。

(四)

联合评议

(一)

发布公告

韶关市科技信贷风险准备金贷款流程图

(五)

放款

流程图: 显示: 联合评审小组成员包括联席会议成员、第三方受托机构、相关银行。流程图: 可选过程: 第三方受托机构对企业递交的申请进行初审,并提出初审意见。


附件2-2

韶关市科技信贷风险准备金入池企业申请表

企业全称

成立时间

注册地址

注册资本(万元)

主营业务

实收资本(万元)

所属行业

员工人数

总资产

(万元)

上年

主营业务收入(万元)

上年

当年

当年

毛利润

(万元)

上年

所有者权益

(万元)

上年

当年

当年

流动资产

(万元)

上年

流动负债

(万元)

上年

当年

当年

法人代表

身份证号码

移动电话

联系人

移动电话

电子邮箱

科技企业类型

高新技术企业   创新型(试点)企业   省民科企业

其他:                                                       

拥有知识产权数量

发明专利

实用新型

专利

集成电路布图设计

软件著作权

注册商标

资金需求情况

说明借款主要的投向及资金需求合理性

贷款担保情况

说明借款人除政府风险分担之外可提供的抵押担保情况(抵押物位置、面积及保证人的资格与能力)

贷款效益评估

还款来源说明

第三方受托机构初审意见

说明:

1资金需求情况一栏简要说明需扶持的科技项目、资金用途及合理性;

2)科技企业类型中其他注明符合第十条第二款中科技型中小微企业的哪一项条件。

3)企业需提供以下基本资料:营业执照或法人证书、组织机构代码证、国地税证书、近2年财务报表,以及专利证书、科技项目立项证明、资质荣誉证明等其他证明材料(以上资料需全部盖章)。


附件2-3

韶关市科技信贷风险准备金入池企业

(第XX批)初审汇总表

联合评审使用

序号

企业全称

科技专项名称

资金需求

(万元)

初审结果

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

                第三方受托机构名称(盖章)                         

                                                              


附件2-4

韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款季报表

序号

企业全称

放款金额(万元)

贷款余额

(万元)

贷款年利(%)

发放

日期

到期

日期

偿还记录

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

                  XX银行韶关分行(盖章)

       


附件2-5

      韶关市科技信贷风险准备金代偿流程图


附件2-6

韶关市科技信贷风险准备金入池贷款代偿申请书

XXX(第三方受托机构名称)

韶关市科技信贷风险准备金入池企业——借款人XX XXXXXX日在我行贷款XX万元,期限XX,目前贷款余额XX万元。按照借款人与我行签订的编号为XX的借款合同约定,借款人应于XXXXXX日偿还我行到期本金XX万元。目前,借款人(及担保人)无力偿还该笔到期本息,造成我行贷款损失。我行已于XXXXXX日向法院提起诉讼。

根据《韶关市科技信贷风险准备金管理办法》,特提出该笔贷款的风险准备金代偿申请,代偿金额**万元。

请审核!

             XX银行韶关分行

              XXXXXXXX


附件2-7

韶关市科技信贷风险准备金入池企业贷款代偿审批表

申请人

XX银行XX分行

申请代偿金额

借款人全称

成立时间

注册地址

注册资本(万元)

主营业务

实收资本(万元)

所属行业

员工人数

法定代表人

身份证号码

移动电话

政银风险

分担比例%

省财政

市财政

/

银行

贷款合同金额

贷款余额

不良贷款本金

欠息金额

法院判决借款人应偿还贷款本息

实现债权

相关费用

申请代偿意见

  负责人签名:                                 (申请单位盖章)

                                                       

第三方受托机构初审意见

负责人签名:                                   (单位盖章)

                                                      

市科技局

审核意见

业务科室意见:

    签名:         (科室盖章)

                       

局领导意见:

   签名:          (单位盖章)

                       

市财政局

审批意见

业务科室意见:

科长签名:         (科室盖章)

                       

局领导意见:

    签名:         (单位盖章)